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SAC ou Price: qual sai mais barato?
Compare as parcelas e o custo total de 2 formas de financiamento. No SAC, a parte da dívida paga em cada parcela é constante. Na tabela Price, o valor das parcelas é constante nesta simulação, com taxa fixa.
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R$ 182.812,77é o que a SAC economiza de juro no total
E ela cobra essa economia adiantado: a primeira parcela da SAC é maior que a da Price. Os dois sistemas cobram o mesmo juro sobre o saldo devedor — o que muda é a velocidade com que esse saldo cai.
São 30 anos pagando. A taxa que você informou equivale a 10,0% ao ano, composta. Na Price, as primeiras parcelas são quase todas juro e o saldo devedor mal se move no começo — é por isso que quitar antecipadamente um financiamento Price nos primeiros anos abate menos do que a intuição sugere.
A conta usa só o juro que você informou. Financiamento imobiliário real ainda cobra correção do saldo (TR ou IPCA), seguro obrigatório (MIP e DFI) e taxa de administração — as parcelas de verdade saem maiores que estas, e a diferença entre os dois sistemas é a mesma. Isto é aritmética sobre os seus números, não recomendação de contratar financiamento nem indicação de banco.
Uma parcela dessas ocupa o seu orçamento por 30 anos. No NorthFy ela entra como compromisso fixo em todos os meses que ocupa — e você vê quanto do mês sobra depois dela, antes de assinar o contrato.
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O que esse resultado quer dizer.
A SAC sempre custa menos e sempre começa mais cara. As duas coisas são o mesmo fato, visto de pontas diferentes.
- Qual a diferença entre SAC e Price?
- Na SAC a amortização é constante: você abate o mesmo pedaço da dívida todo mês, o saldo cai em linha reta e a parcela vai diminuindo. Na Price a parcela é fixa do começo ao fim, o que só é possível pagando pouca amortização no início — nos primeiros anos a parcela é quase toda juro.
- Por que a SAC custa menos no total?
- Porque o juro incide sobre o que você ainda deve. Quem abate mais cedo passa menos tempo devendo, e paga juro sobre um saldo menor em cada mês. A diferença entre os dois sistemas é exatamente essa: a velocidade da queda do saldo.
- Então a Price nunca vale a pena?
- A Price existe pela parcela inicial, que é menor — e é ela que determina se o financiamento cabe no seu orçamento hoje e se o banco aprova o crédito. Um sistema mais barato no total que você não consegue pagar no primeiro ano não é a opção mais barata; é a opção que não acontece.
- A conta inclui seguro, TR e taxas?
- Não. Ela usa apenas o juro que você informou. Financiamento imobiliário real ainda cobra correção do saldo (TR ou IPCA), seguro obrigatório (MIP e DFI) e taxa de administração — as parcelas de verdade saem maiores que as daqui. A diferença entre os dois sistemas, porém, continua a mesma.
- Vale a pena amortizar antecipadamente?
- A conta desta página não simula amortização extra, mas ela mostra por que o momento importa: na Price o saldo devedor mal se move nos primeiros anos, então quitar cedo abate menos do que a intuição sugere. Como e quando amortizar depende do seu contrato e do seu orçamento.
- Vocês guardam os valores que eu digitei?
- Não. A conta é feita dentro do seu navegador e nada é enviado para lugar nenhum — não há requisição, não há cadastro e não guardamos nenhum destes números. Fechar a aba apaga tudo.
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