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Qual dívida pagar primeiro?
Compare 2 formas de organizar os pagamentos: começar pela menor dívida (bola de neve) ou pela maior taxa de juros (avalanche). Veja o prazo e o custo em cada simulação.
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R$ 226,04é o que a avalanche economiza de juro
Pagando as mesmas dívidas com o mesmo dinheiro, mudar só a ordem já muda o total de forma relevante. A diferença aparece porque cada mês de saldo vivo numa dívida cara custa mais que numa barata.
Pela avalanche, a ordem em que elas caem é Cartão de crédito → Cheque especial. Pela bola de neve, Cheque especial → Cartão de crédito. Nos dois, o que ia para a dívida quitada passa inteiro para a próxima — é isso que faz as últimas caírem rápido.
A avalanche custa menos por definição, e mesmo assim o método que funciona é o que você consegue seguir: quem precisa ver uma dívida sumir para continuar pagando costuma ir mais longe com a bola de neve, e isso é um dado que nenhum número aqui tem. A conta considera as taxas informadas fixas, sem multa, sem atraso e sem dívida nova, e não recomenda contratar nada para quitar nada.
Este plano depende de sobrar todo mês o valor que você informou. No NorthFy você vê a fatura se formando e o quanto ainda sobra — que é a diferença entre seguir o plano e refazê-lo toda vez que a fatura surpreende.
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O que esse resultado quer dizer.
Os dois métodos pagam o mínimo de tudo e jogam o resto numa dívida só. A diferença está em qual — e o que isso custa.
- O que é o método bola de neve?
- Você paga o mínimo de todas as dívidas e joga tudo o que sobra na de menor saldo, até ela acabar. Aí o valor que ia para ela passa inteiro para a próxima menor — e a sequência ganha velocidade, como uma bola de neve descendo. A força do método é psicológica: a primeira dívida some rápido.
- O que é o método avalanche?
- Mesma mecânica, alvo diferente: o excedente vai para a dívida de maior juro, não a de menor saldo. Como o juro mais alto é o que faz o saldo crescer mais rápido, desligá-lo primeiro custa menos dinheiro — a avalanche sempre termina com menos juro pago que a bola de neve.
- Se a avalanche é mais barata, por que escolher a outra?
- Porque o método que funciona é o que você consegue seguir até o fim. Quando a dívida de maior juro é também a maior, a avalanche pode levar meses sem nenhuma vitória visível — e desistir no meio custa mais caro que qualquer diferença de juro. Esta página mostra os dois números; a escolha é sua.
- O que eu coloco em "mínimo exigido"?
- O menor valor que aquele credor aceita por mês sem considerar atraso: o pagamento mínimo da fatura do cartão, a parcela do empréstimo, o valor combinado no acordo. É o que precisa sair todo mês de qualquer forma.
- E se o que eu tenho não cobre nem os mínimos?
- A ferramenta diz isso em vez de simular. Nesse ponto a escolha entre os métodos não é a pergunta certa: nenhuma ordem de pagamento resolve um orçamento que não fecha, e o caminho passa por renegociar prazo ou taxa com o credor.
- Vocês guardam as dívidas que eu digitei?
- Não. A simulação roda dentro do seu navegador e nada é enviado para lugar nenhum — não há requisição, não há cadastro e não guardamos nem os nomes nem os valores. Fechar a aba apaga tudo.
Quer acompanhar isso todo mês, em vez de descobrir só quando a conta aperta? Veja os planos — o gratuito não tem prazo para acabar.
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